무직자도 무조건 승인 가능한 정부지원대출 상품 총정리!

정부지원대출 상품이란 정부가 국민의 생활 안정과 경제 활성화를 위해 제공하는 다양한 유형의 대출 상품을 말합니다.

주로 금융 기관을 통해 제공되며, 정부가 보증하거나 이자를 지원하는 형태로 운영되는데요.

일반적으로 금리가 시장 평균보다 낮고, 소득이나 신용 등급이 낮은 사람들도 신청할 수 있습니다.

또한 일반적인 대출 상품에 비해 상환기간이 길거나, 조건에 따라서는 일정 기간 동안 원금을 갚지 않아도 되는 거치기간을 설정하는 등 다양한 혜택을 제공합니다.

하지만 정부지원대출 상품의 대부분은 본인의 소득을 입증할 수 있어야 이용 가능한데요.

그럼에도 불구하고 무직자들도 대출 승인이 가능한 상품들이 일부 있습니다.

이번 글에서는 무직자 분들을 위해 정부에서 제공하는 대출 상품 4가지를 설명드리려 합니다.

소액이 필요한 무직자를 위한 '소액 생계비 대출'

구분	내용
대출한도	최대 100만원(최초 대출 한도 50만원)
대출금리	최대 연 15.9%
대출기간	기본 1년
대출요건	만 19세 이상이면서 연소득 3,500만원 이하(개인신용평점 하위 20% 이하)

정부지원대출 상품들의 조건에 충족되지 못한다면, 가장먼저 '소액 생계비 대출'을 고려해 볼 수 있습니다.

신용등급이 하위 20%에 속하거나 연간 소득이 3,500만 원 이하인 분들이 신청할 수 있는데요.

이 대출의 금액 한도는 다소 작지만, 직업이나 소득이 없고 신용점수가 낮은 분들도 승인받을 수 있는 정부 지원형태의 무보증 서민대출 상품입니다.

최초로 받을 수 있는 대출 한도는 50만 원으로 설정되어 있으며, 6개월 동안 이자를 성실히 납부한다면 추가로 최대 50만 원까지 더 받아볼 수 있습니다.

금리는 연 15.9%로 설정되어 있고, 만일 연체 없이 잘 갚게 되면 매 6개월마다 금리를 3.0%씩 깎아줍니다.

만약 추가 대출 시에는 연12.9%로 적용되며, 금융교육을 이수하게 되면 추가로 0.5% 더 내려주기도 합니다.

해당 교육은 서민금융진흥원의 금융교육 포털 사이트에서 다음과 같은 절차에 따라 수강하시면 됩니다.

• 회원가입 > 온라인 교육 > 서민금융 이용자 교육 > 소액 생계비 대출 접속 > 교육 이수

상환 의사가 확실히 있다면, 일자리가 없는 사람뿐 아니라 연체 기록이 있는 사람들도 신청할 수 있습니다.

하지만 세금을 체납하거나 금융질서를 문란하게 한 이력이 있는 경우에는 대출이 거절될 수 있습니다.

대출 금액은 약 1년 후 일시 만기 상환 방식으로 값으면 되며, 중간에 상환하더라도 추가 수수료는 내지 않아도 됩니다.

성실히 갚을 경우 최대 5년 이내로 대출 연장도 가능합니다.

소액 생계비 대출은 전국 서민금융 통합지원센터에 방문(신분증, 통장 사본 필요)하여 신청할 수 있으며(6개월 후 추가 대출은 온라인으로 신청 가능), 서민금융 콜센터(1397)에 전화하여 예약 후 방문하셔도 됩니다.

실업자 분들을 위한 직업훈련 생계비 대출

구분	내용
대출한도	1,000만원(월별 대부 한도액 50만원 ~ 200만원)
대출금리	1.0%(보증료율 1.0% 별도)
대출기간	1년거치 3년 매월균등분할상환 2년거치 4년 매월균등분할상환 3년거치 5년 매월균등분할상환
대출요건	실업자, 비정규직근로자, 무급휴직자, 자영업자 피보험자 / 훈련 참여중이거나, 남은 훈련기간이 15일 이상인 자

현재 일자리를 구하는 중이라면 '직업훈련 생계비 대출' 상품을 추천드립니다.

이 대출은 무려 연 1.0%의 낮은 이자율로 최대 1천만 원까지의 한도를 자랑하는데요.

매월 최대 2백만 원씩 나눠서 5개월 동안 신청할 수 있습니다.

다만 대출을 받기 위해서는 고용노동부에서 인증하는 아래와 같은 훈련 과정을 총합하여 140시간 이상 수강해야 합니다.

 

1. 직업능력개발계좌제, 국가기간·전략산업직종훈련, 사업주 직업능력발훈련, 폴리텍 기능사 과정 등 「국민평생직업능력 개발법 시행령」에 의해 지원되는 훈련과정
2. 국가인적자원개발컨소시엄 등 「고용보험법」에 의해 지원되는 훈련과정
3. 지방자치단체의 장이 직업능력개발훈련을 위하여 설치한 공공직업훈련시설에서 취업을 목적으로 실시하는 훈련
4. 건설근로자공제회에서 건설일용근로자의 기능 향상을 위하여 실시하는 훈련
5. 「산업재해보상보험법」 제72조 및 제92조 중 어느 하나에 해당하는 훈련
6. 「장애인고용촉진 및 직업재활법」 제11조 및 제12조 중 어느 하나에 해당하는 훈련

간단하게 말해 자신의 직무 혹은 직업 관리에 필요한 교육을 받을 수 있는 기관에서 수강한다고 생각하면 됩니다.

금리의 경우 연1.0%로 매우 낮지만, 그와 동일한 비율인 연1.0%의 보증료율이 추가로 부과됩니다.

그러므로 실제로 받게 되는 금액은 보증료가 차감되어 받게 됩니다.

대출 대상은 실업자뿐만 아니라 비정규직 근로자, 무급 휴직자 등도 신청이 가능합니다.

• 실업자 : 고용보험 피보험자격을 상실한 자 중 실업상태에 있는 자 (※ 실업급여수급중인 자 제외)
  * 실업자 정의에 특수형태근로이력 상실된 자는 제외(특수형태근로자는 대부대상에서 제외)
• 비정규직근로자 : 고용보험 피보험자인 비정규직근로자 (기간제, 단시간, 파견, 일용근로자)
• 무급휴직자 : 고용보험 피보험자격을 취득한 근로자로서 휴직수당 등 금품을 받지 않고 휴직 중인 자
• 자영업자인 피보험자 : 자영업자 고용보험 임의가입중인 자

특히 실업자인 경우에는 이전에 고용보험이 가입되어 있어야 합니다.

또한 전년도 가구원들의 합산 소득 금액(월 기준)이 기준 중위소득의 80%를 초과하면 이 대출을 신청할 수 없습니다.

구분	1인가구	2인가구	3인가구	4인가구	5인가구	6인가구
80%	1,662,314	2,764,924	3,547,853	4,320,771	5,064,550	5,782,385

'직업훈련 생계비 대출'은 근로복지넷 홈페이지에서 접수할 수 있으며 온라인 접수(공동 인증서 필요)와 방문 접수(근로복지공단 전국 지사) 모두 가능하니 참고하시기 바랍니다.

저소득주민 생활안정지원

만약 본인이 기본적인 생활을 위한 수급자 혹은 차상위 계층에 속한다면, '생활안정지원'이 가능한지 확인해 보시는걸 추천드립니다.

확인 방법은 자신이 속한 지역 자치단체에 직접 문의해볼 수 있는데요.

생활안정지원 서비스를 제공하는 지역에서의 지원 금액은 대부분 1,000~3,000만 원으로 상당히 높고, 이자율도 낮게 설정되어 있습니다(일반적으로 2% 이하).

그러나 모든 지역 자치단체에서 '생활안정지원' 사업을 운영하는 것은 아닙니다.

복지로 홈페이지나 서민금융진흥원 홈페이지에서 해당 지역 자치단체가 생활안정지원 서비스를 운영하는지 확인하거나, 주민센터에 전화하여 문의해보시기 바랍니다.

참고로 복지로 홈페이지에서의 확인 방법은 다음과 같습니다.

 

1. '복지로' 사이트 접속
2. 복지 서비스 > 검색창에 검색필터 클릭 > 선택한 항목에 본인이 사는 지역 선택 후 키워드에 '저소득 주민' 검색
3. 지자체 탭으로 들어가 생활자금 또는 생활안정기금 등의 상품이 있는지 확인
4. 상품이 있다면 자세히 보기를 클릭하여 확인 및 신청하기

하지만 아쉽게도 저소득주민 생활안정지원은 인구 밀집도가 높은 메인 도시보다는 균형 발전을 위해 소도시에서 대부분 시행되고 있는 편입니다.

대학생 또는 사회 초년생이라면? 햇살론 유스!

구분	내용
대출한도	최대 1,200만원
대출금리	3.5%(보증료율 별도)
대출기간	최장 상환기간 7년(거치기간 최장 8년)
대출요건	19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만원 이하 / 취업준비생 및 사회초년생(중소기업 1년 이하 재직)

자신이 청년층이거나 취업 준비생 등의 무직자 분들이라면 '햇살론 유스'를 이용할 수 있습니다.

이 대출은 최대 1,200만 원까지 받을 수 있고, 상환 기간도 상당히 넉넉하게 설정되어 있습니다.

대상 연령층은 만 19세부터 34세까지인데요. 세부 자격 요건은 아래와 같습니다.

 

1. 대학(원)생
2. 학점은행제를 이용하는 학생
3. 아직 취업하지 못한 청년
4. 사회 초년생(중소기업에서 근무 기간이 1년 미만인 사람)

자금 용도에 따라 한 번에 받을 수 있는 금액과 연간 한도가 달라지는데요.

분할해서 신청하는 것도 가능하나 최대한도인 1,200만 원을 초과할 수는 없습니다.

 

• 일반 생활자금 : 한 번에 최대 3백만 원 / 연간 최대로 받을 수 있는 금액은 6백만 원
• 특정 용도자금 : 한 번에 최대로 받을 수 있는 금액과 연간 최대로 받을 수 있는 금액 모두 각각 9백만 원

이 때 특정 용도란 아래와 같으며, 신청 시 관련 서류를 제출해야 합니다.

 

• 일반 생활자금: 별도 제출 서류 없음
• 학업·취업 준비 자금 : 교육 과정의 수강증 및 결제 영수증
• 의료비 : 병원에서 발행한 의료비 영수증
• 주거비 : 주택 임차 계약서나 부동산 등기부등본 등
  * 이 때 주거비가 필요한 경우라면 한도가 더 넓고 이자율이 낮은 '주거 안정 월세 대출'을 추천드립니다.

햇살론 유스의 대출 이자율은 연 3.5%이며 매년 추가적으로 보증료율(취업준비생 0.5%, 사회 초년생일 경우는 연1.0%, 사회적 배려 대상자일 경우는 0.1%)이 부과됩니다.

대출을 받은 후에 최대 6년 동안은 원금을 갚지 않고 이자만 납부하면 되며(사회 초년생의 경우 1년, 무직자의 경우 2년, 대학원생의 경우 4년, 그리고 대학생의 경우는 6년), 그 이후에는 최대 7년 동안 원금을 분할 상환할 수 있습니다.

병역 의무를 수행해야 할 예정자라면, 거치 기간과 대출 기간이 각각 최대 2년까지 연장 가능합니다.

신청 방법은 서민금융통합지원센터를 직접 방문하거나, 서민금융통합지원센터 어플을 통해 보증 신청이 가능합니다.

보증신청 후에는 햇살론 유스 협약 은행(기업, 신한, 전북은행) 중 우대서비스 등을 비교하여 원하는 은행에 대출 신청이 가능합니다.

자세한 신청 방법은 서민금융진흥원 홈페이지를 참고해주세요.

 

지금까지 무직자분들도 신청할 수 있는 정부지원대출 상품 4가지를 소개해 드렸습니다.

무직자 분들께서는 가장 먼저 정부지원대출 상품을 알아보시고 도움 받으시길 바라겠습니다.